理性应对信用卡逾期，避免债务恶化

　　信用卡逾期是很多人都会遇到的债务问题，一旦逾期，不少人会陷入 “焦虑恐慌” 或 “逃避拖延” 的误区，导致罚息、违约金累积，甚至影响征信。其实只要掌握正确方法，就能有效控制债务风险。

　　一: “主动沟通，申请协商”。逾期后不要失联，应第一时间联系银行客服，说明逾期原因(如失业、生病等客观情况)，表达还款意愿。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行有义务为符合条件的用户提供个性化分期方案(即 “停息挂账”)，通常可分 6-60 期，期间停止计算罚息，减轻还款压力。需要注意的是，协商时需提供相关证明材料(如失业证明、病历)，且需多次沟通，耐心跟进。

　　二: “梳理债务，优先还款”。若名下有多张信用卡逾期，需按 “利息违约金高低” 或 “欠款金额大小” 排序，优先偿还利息高、金额小的卡片，避免高息债务持续滚雪球。同时，停止使用信用卡新增消费，减少债务增量，将每月收入扣除必要生活开支后，全部用于还款，避免 “以卡养卡” 的恶性循环。

　　三:“修复征信，长期规划”。逾期记录会在征信报告中保留 5 年(从还清欠款之日起计算)，还清欠款后，需继续正常使用信用卡或其他信贷产品，用良好的还款记录覆盖不良记录。此外，定期查询个人征信报告(每年可免费查询 2 次)，及时发现并处理异常信息，避免因征信问题影响后续贷款、就业等。

　　信用卡逾期不可怕，可怕的是逃避面对。只要主动沟通、合理规划，就能逐步化解债务，恢复良好的信用状态。